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银川市商业银行股份有限公司2005年度报告摘要 |
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重要提示 |
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| 银川市商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及全体董事对本报告内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本行第二届董事会第二十次会议于2006年7月15日审议并通过本报告。 宁夏天华会计师事务所对本行2005年度财务报告进行审计，并出具了宁天华审报[2006]026号审计报告。 |
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第一章 公司基本情况简介 |
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| 银川市商业银行股份有限公司（简称银川市商业银行）成立于1998年10月。本行是经中国人民银行批准设立，由宁夏回族自治区、银川市两级政府控股的地方性股份制商业银行。本行在宁夏回族自治区银川市、吴忠市、石嘴山市、中卫市及其所辖主要县（区、市）设立了33家分支机构。 本行法定代表人为董事长卢苏萍女士。 本行办公地址：宁夏回族自治区银川市新华西街392号。 |
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第二章 会计数据和业务数据摘要 |
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单位：人民币万元；% |
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| ★：自2005年起，本行根据中国银行业监督管理委员会新的资本充足率管理规定计算资本充足率和核心资本充足率, 在计算资本净额的扣减项时增加了“贷款损失准备尚未提足部分”，因此与前两年度计算口径有较大差异。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
第三章 股本变动及股东情况 |
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| 一、股本变动情况 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
单位：万股 |
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| 二、报告期内股东权益变动情况 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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单位：人民币万元 |
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| 引起股东权益变动的主要因素：宁夏电力开发投资有限公司等10家企业入股银川市商业银行21140.625万元，其中资本溢价4228.125万元计入资本公积。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 三、前10名股东持股情况 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 注：上列前 10 名股东按照本行报告期末实收资本情况统计排列。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
第四章 董事、监事和高级管理人员情况 |
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| 一、本公司董事、监事及高级管理人员基本情况 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
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| 二、报告期内董事改选的情况 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| 2005年1月9日，本行第二届股东大会第八次会议选举卢苏萍、李建华为董事，免去何仲森、王黎明、杨汝臣董事职务。 | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
第五章 公司治理情况 |
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| 本行建立了以董事会为中心的决策系统、以监事会为中心的监督系统、以经营班子为中心的经营系统三位一体的公司治理结构。股东大会、董事会、监事会和经营班子的职责明确，初步形成了各负其责、相互制衡、协调运转的公司治理机制。 报告期内本行公司治理情况如下： 1、关于股东和股东大会。本行严格按照章程和股东大会议事规则规定的程序召集、召开股东大会，以保证股东对本行重大事项的知情权，保证股东能够充分行使权利。自本年度开始本行按照《股份制商业银行治理指引》的要求，对股东大会实行律师见证制度。 本行于2005年1月9日召开了第二届股东大会第八次会议，审议通过了8项议案；于2005年4月10日召开第二届股东大会第九次会议，审议通过了8项议案。两次股东大会均聘请宁夏兴业律师事务所律师进行现场见证。 2、关于董事与董事会。本行董事会由13名董事组成，下设董事会办公室、风险与关联交易控制委员会、发展规划与提名薪酬委员会。董事会和董事会各内设机构制定了工作规则，按照本行章程的规定履行职责，对重大事项进行研究、审议和监督，协助董事会作出决策。 3、关于监事和监事会。本行监事会由7名监事组成，下设监事会办公室、审计委员会。监事会通过列席董事会、对经营管理状况进行审计等形式，向董事会和经营班子提出监督意见和建议，履行监督职能。 4、关于公司治理规章制度建设。本行逐步完善制度建设，董事会审议通过了《银川市商业银行股份有限公司授权管理办法》、《银川市商业银行股份有限公司董事会对董事长授权事项》、《银川市商业银行股份有限公司董事长办公会议工作制度》等制度。 5、关于信息披露。本行按照监管要求，建立了信息披露制度，通过编制年度报告，召开股东大会和董事会等多种方式和途径，逐步提高信息披露的质量。 6、关于内部控制。报告期内，本行按照精简高效的原则，通过对总行的机构设置进行改革，人员配置更加合理，业务流程更加科学；第一次对33家支行（营业部）进行了内部评价；开展案件专项治理，提高了广大员工的责任意识和防范风险意识；加强稽核监督，严肃查处违规行为，报告期内组织了各项稽核及内部控制专项检查30多次。 |
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第六章 董事会报告摘要 |
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| 2005年，本行在自治区党委、政府以及监管部门的正确领导和大力支持下，认真贯彻科学发展观，按照“夯实基础、加强管理、深化改革、提高质量”的工作思路，一手抓业务发展，一手抓内部改革，增强竞争实力，提升服务水平，各项业务取得了长足发展，盈利能力和持续发展能力稳步提高。 一、本行经营情况 ——保持了较快的业务发展速度。报告期内，本行制定了存款工作指引，存款大幅增长，有效解决了全行流动性压力，增加了可用资金，增强了社会公信力，实现了储蓄存款快速增长的历史性突破。截至报告期末，本行储蓄存款突破50亿元大关，占全行各项存款的37.98%，存款稳定性不断增强。 ——盈利能力增强，效益显著提高。报告期内，全行牢固树立“效益为本”的经营思想，科学合理地配置资源，不断挖掘增长潜力，进一步提高经营效益。实现税前利润总额0.7亿元，净资产利润率达10.45%，每股净资产达到1.36元，实现了股东权益的保值增值。 ——积极促进特色业务发展。截至报告期末，本行办理外汇业务的支行增至26家，共办理国际结算1亿美元，比上年同期增长23%；结售汇1亿美元,比上年增长20%，同业市场占比9.4%；银行卡业务稳步发展，全年新增发卡9万多张；96558客户服务系统推出代缴有线电视收视费和“账户信息通”两项新业务，进一步发挥理财服务、产品营销和客户关系管理功效。 ——努力提高资产质量。截至报告期末，本行不良贷款余额按五级分类为13.3亿元，不良贷款率14.16%。为了有效化解不良贷款，持续降低不良贷款率，本行成立了专门的清收工作领导机构，督导和部署全行不良贷款清收工作，加大清收盘活力度。本行还开展了银行承兑汇票的专项治理工作，严格规范操作程序，控制了票据业务风险。 ——审慎把握信贷投向，实施结构调整。报告期内，本行加大对煤炭、羊绒、水泥、建材、电力、电信等优势行业、优质客户的信贷投放力度，适度增加对市场潜力大、成长性好、信用度高、市场前景广阔的中小企业流动资金的投入。同时全面贯彻“资本约束”的理念，进一步实施高风险客户的信贷退出策略，拓展风险权重相对较低的业务和产品。 二、董事会的主要工作情况 ——顺利开展第二次增资扩股工作，资本实力和抗风险能力显著增强。2005年4月本行开始实施第二次增资扩股，截至报告期末，已有10家企业获得批准，入股数量达1.69亿股，入股资金2.11亿元。根据《商业银行资本充足率管理办法》、《中国银行业监督管理委员会关于印发资本充足率统计制度的通知》计算，本行的资本充足率为3.19%。 ——编制本行五年发展规划。报告期内，本行成立了五年发展规划编制工作领导小组以及专家咨询小组和写作小组，正式启动了《银川市商业银行五年（2006-2010）发展规划》的编制工作。 ——建立风险预警机制框架。报告期内，按照监管要求，本行成立了风险预警机制领导小组，规划、组织并负责实施本行风险预警体系以及相关工作，拟定了银川市商业银行风险预警工作的管理办法和风险预警体系方案。 三、报告期内董事会会议情况 1、本行于2005年1月10日召开了第二届董事会第十五次会议，会议审议并通过了《关于选举卢苏萍同志为银川市商业银行董事长的议案》等10项议案。 2、本行于2005年3月9日召开了第二届董事会临时会议，会议审议并通过了《关于建议调整银川市商业银行2005年股东分红预案的议案》（此项议案提交于2005年4月10日召开的银川市商业银行第二届股东大会第九次会议审议通过）、《关于召开银川市商业银行第二届股东大会第九次会议的议案》两项议案。 3、本行于2005年8月17日召开了第二届董事第十六次会议，会议经过审议，表决通过了《关于聘任屠国军同志为银川市商业银行副行长的议案》等15项议案。 4、本行于2005年11月18日召开了第二届董事会第十七次会议，会议审议并通过了《关于银川市商业银行股份有限公司董事会对董事长授权事项的议案》等4项议案。 四、本年度利润分配方案 本年度股东分红率董事会建议为8％，经2006年4月7日第二届股东大会第十次会议（即2005年度股东大会）审议通过。 五、2006年的发展目标 2006年是“十一五”规划和本行五年发展规划的开局之年，本行要以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，坚持以科学的发展观统领全局，走规模、质量、效益协调可持续发展之路。以防范风险为前提，以提高经营效益为核心，以持续稳定健康发展为主题，以强化内部控制为重点，积极开拓各项业务。坚持依法合规、稳健经营的原则，坚持服务中小企业、服务城乡居民的市场定位，健全内部控制机制，维护股东和存款人利益，支持地方经济发展。 董事会向经营班子下达的2006年主要经营目标是： 全行各项存款余额达到160亿元，各项贷款余额控制在110亿元以内（不含贴现），实现税前利润8600万元，按照五级分类计算不良贷款率控制在11%以内，不良资产率控制在10%以内，利息实收率达90%以上。存贷款比例全年控制在75％以内；拆出资金比例控制在8％以内，拆入资金比例控制在4％以内，流动性比例保持在25%以上。 |
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第七章 监事会报告 |
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本行监事会依照相关法律法规，依法合规运作，认真履行监事会工作职责，为本行的依法合规经营，安全健康发展起到了监督保障作用。 |
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第八章 重要事项 |
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| 一、重大诉讼事项 1、本行于2005年 5 月 16 日向宁夏回族自治区高级人民法院诉宁夏鸿兴达房地产开发公司担保借款纠纷一案，标的金额1000万元。此案本行已胜诉。 2、本行于2005年8 月1 日向宁夏回族自治区高级人民法院诉宁夏嘉勉装饰工程有限公司、西北证券有限责任公司质押借款合同纠纷一案，标的金额1000万元。此案本行已胜诉。 二、关联交易事项 报告期末，按照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》统计，本行关联法人企业12家、关联自然人29人，关联交易总额82,760万元。 |
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