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个人信贷业务
 
个人经营性贷款
    （一）个人流动资金贷款
    产品介绍
    该产品是针对个体私营业主及有关公司法定代表人、股东等经营者发放的用于经营实体在生产和经营过程中短期资金周转的一种融资贷款。
    贷款对象及条件
    贷款对象必须是持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业及有关公司法定代表人、股东或个人等。借款人必须具备如下条件：
    1、年龄在18周岁以上，具有完全民事行为能力。
    2、具有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证,有固定的经营场所。
    3、从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力。
    4、资信良好，能提供银行认可的担保。
    5、具有贷款银行所在地的常住户口或居住证明。
    6、银行要求的其它资料。
    贷款的金额、期限及利率
    个人流动资金贷款金额可根据借款人的经济状况、信用状况以及所能提供的抵押（质）物的价值及第三方保证能力来确定，没有最高限额。
    个人流动资金贷款的期限一般为一年，如有特殊情况可适当延长，最长不得超过3年。贷款利率按照人民银行规定的同期贷款基准利率上浮0—30%执行。　　
    申请资料
    1、借款人及配偶的身份证、结婚证、户口簿，照片二张；
    2、营业执照及相关行业的经营许可证；
    3、财产抵押或质押的，应提供抵押（质）物权属证明及有权处分人（包括财产共有人）同意抵押或质押的承诺，银行认可部门出具的抵押物估价证明；
    4、银行认可部门出具的借款人及配偶职业、收入证明；
    5、银行要求的其他资料。
    贷款流程
    1、借款人携资料向银行提出申请
    2、银行进行贷前调查
    3、签订相关合同
    4、办理抵（质）押物的登记/止付及公证手续
    5、发放贷款
    6、借款人按约定归还贷款
    （二）个人出租车抵押贷款
    产品介绍
    出租车抵押贷款是指借款人以营运出租车作为抵押向银行申请的流动资金贷款。
    贷款对象及条件
    1、具有完全民事行为能力，有合法身份证明；
    2、年满18岁，贷款期限加年龄男不超过65岁、女不超过60岁；
    3、持贷款银行所在地长住户口，有固定住所；
    4、有稳定合法的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；
    5、借款用途必须符合国家有关规定；
    6、借款人用于向银行抵押贷款的营运出租车必须是在宁夏银行分支机构所在地的，车户具有一定价值，产权清晰，未做抵押，无其他限制交易条款的营运出租车。
    贷款额度、期限、利率
    出租车抵押贷款金额最高不超过出租车车户价值加出租车车辆价值的70%。
    贷款期限最长不超过3年。
    贷款利率按人民银行规定的同期贷款利率上浮0—30%执行。
    申请资料
    1、借款人及财产共有人（配偶）的有效身份证、户口薄、婚姻证明；
    2、借款人及财产共有人（配偶）的收入证明；
    3、抵押人及财产共有人出具同意抵押的证明；
    4、抵押出租车车辆的机动车登记证、行车证、营运证、保险单原件及当年年检、养路费缴纳证明；
    5、银行要求的其他贷款资料。
    贷款流程
    1、借款人提出书面申请并提供有关资料
    2、银行审批并与借款人签订《借款合同》
    3、借款人办理开户及抵押登记、合同公证手续
    4、银行发放贷款
    5、借款人按合同约定归还借款
    （三）如意农金宝贷款
    产品介绍
    农户贷款是指以农户为贷款对象，以满足农户在种植、养殖、农副产品加工及流通等方面的资金需要。农户是指从事种植、养殖或者其他与农业经济发展相关活动的农民、土地承包人、个体经营户等
    贷款对象及条件
    借款申请人包括从事种植业、养殖业、农副产品加工及流通业的农户。同时须具备以下条件：
    1、有固定住所、有当地常住户口和有效居住身份证明；
    2、借款人年龄在18周岁以上，并且年龄加借款期限男性不超过55岁（含）、女性不超过50岁（含）；
    3、借款人家庭和睦、收入稳定，具备按期还本付息的能力；
    4、个人信用记录良好，无恶意拖欠、逃废银行债务行为，愿意接受银行信贷监督；
    5、在我行开立个人结算账户，并同意银行从其指定的个人结算账户中扣收贷款本息；
    6、具备从事种植、养殖生产或为农业生产提供服务的劳动能力、基本技能和必要设施；
    7、我行认为必要的其他条件。
    借款人发生下列情形之一者，我行不得为其发放贷款：
    1、在金融机构贷款逾期三个月（含）以上，有不良记录的；
    2、为他人（或单位）在金融机构借款提供担保，贷款逾期后不主动履行担保义务，有故意丧失信用行为的；
    3、借款人没有劳动生产能力的；
    4、提供虚假材料骗取贷款，有欺诈行为的；
    5、好逸恶劳、打架滋事、品行不端的；
    6、有严重违反本办法的行为。
    贷款额度及担保方式
    农户贷款的起点金额为5000元，贷款额度根据当地经济发展水平、农户家庭经营收入、经营规模及贷款用途确定：
    1、农户申请种植业、养殖业、设施农业等贷款，其家庭年均纯收入连续两年达1.5万元（含）以上，家庭可变现资产达5万元（含）以上，最高贷款额度为借款人连续两年家庭年均纯收入的80％，原则上不超过5万元。
    2、农户申请农副产品收购贷款、其他为农业生产服务的加工、流通等贷款，家庭年均纯收入连续两年达5万元（含）以上，家庭可变现资产达10万元（含）以上，最高贷款额度为借款人上年度销售收入的25％，单户贷款额度最高不超过100万元。
    贷款担保方式包括保证、抵押、质押三种方式。可以采用农户联保、公司加农户、担保公司加农户等形式
    贷款期限、利率
    农户贷款的期限根据借款人从事农业生产或经营活动的周期确定，原则上为1年，最长贷款期限不得超过3年。
    农户贷款利率按照中国人民银行有关利率管理规定执行。
    申请资料
    借款人提出贷款申请并向贷款银行提供以下资料：
    1、由借款人所属乡（镇）财政所、涉农龙头企业、行业协会或村委会出具的《同意申请农户贷款推荐函》；
    2、借款人有效身份证件（指居民身份证、户口簿等）及收入证明；
    3、保证人资信证明和保证人同意担保的证明文件。保证人为个人的应提供保证人有效身份证件（指居民身份证、户口簿等）及收入证明；保证人为企业法人的应提供：
    （1）经年检合格的企业法人营业执照副本、组织机构代码证原件及复印件；
    （2）法定代表人证明或其授权委托书及其授权代理人的身份证明；
    （3）公司章程、董事会同意提供担保的决议；
    （4）经依法成立的中介机构审计的近三年、至少是近一年的财务报表，报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等；
    （5）贷款卡及最近年度的年审证明；
    4、贷款支行要求提供的其他相关资料。
    贷款流程
    1、借款人提出书面申请并提供有关资料
    2、银行审批并与借款人签订《借款合同》
    3、借款人办理开户及抵押登记、合同公证手续
    4、银行发放贷款
    5、借款人按合同约定归还借款
    （四）下岗失业人员小额担保贷款
    产品介绍
    下岗失业人员小额担保贷款是我行针对下岗失业人员开办的由银川市下岗失业人员小额贷款担保中心提供担保的用于解决下岗失业人员自主创业所需流动资金的一种融资方式。
    贷款对象和条件
    凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，在贷款担保机构承诺担保的前提下，可以持劳动保障部门核发的《再就业优惠证》向我行申请小额担保贷款。
    贷款金额、期限
    小额担保贷款金额不超过2万元，对下岗失业人员合伙经营和组织起来就业，可根据人数，适当扩大贷款规模，但最多不超过10万元。贷款期限一般不超过两年。
    贷款利率与贴息
    小额担保贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，即执行基准利率，不得向上浮动。从事微利项目的小额担保贷款由中央财政据实全额贴息，展期不贴息。
    微利项目是指由下岗失业人员在社区、街道、工矿区等从事的商业、餐饮和修理等个体经营项目，具体包括：家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。
    借款人需提供的资料
    1、借款人及配偶身份证、结婚证、户口本；
    2、下岗失业人员《再就业优惠证》；
    3、社区及劳动保障部门的审查推荐函，贷款担保机构承诺担保书；
    4、借款人照片二张；
    5、所经营项目的营业执照、税务登记证。
    贷款担保
    我行所发放的下岗失业人员小额担保贷款均由银川市下岗失业人员小额贷款担保中心提供担保。
    业务流程
    1、借款人到当地劳动部门登记备案，经劳动部门审查同意，由其出具贷款推荐函，借款人持贷款推荐函到银川市下岗失业人员小额贷款担保中心申请贷款担保，办理担保手续
    2、借款人持贷款推荐函及贷款担保函等资料向银行提出贷款申请
    3、银行进行贷前调查
    4、银行与借款人签订《借款合同》、银行与担保单位签订《保证合同》，借款人与担保单位签订《委托担保合同》。
    5、银行发放贷款。
    6、借款人按期归还贷款。